Tu banco te enseña la rentabilidad bruta. Aquí ves lo que de verdad te queda después de la escala del ahorro y de la inflación, y si te compensa un plan de pensiones.
El plan deduce hoy a tu tipo marginal, pero al rescatar tributa todo como salario. Compara ambos caminos con los mismos números.
Las cripto tributan como cualquier inversión: escala del ahorro sobre la ganancia al vender o permutar. Sin registro de operaciones no hay sorpresa buena.
Por la escala del ahorro: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % del resto. Se paga al vender (o al cobrar dividendos e intereses), no mientras el dinero crece.
El traspaso entre fondos no tributa: puedes cambiar de fondo sin pagar hasta el reembolso final. Con acciones, cada venta tributa; con depósitos y dividendos, cada cobro.
El plan deduce la aportación hoy a tu tipo marginal (hasta 1.500 € al año en planes individuales), pero al rescatarlo tributa todo —aportado y ganado— como salario, no al tipo del ahorro. Compensa sobre todo si tu tipo al rescate será menor que el actual.
La inversión principal capitaliza a una rentabilidad constante y tributa al final por la ganancia acumulada según la escala del ahorro. Después se descuenta la inflación para expresar el poder adquisitivo. No se incluyen comisiones, pérdidas compensables ni cobros intermedios. El plan de pensiones es un escenario separado: deduce hoy y tributa como renta del trabajo al rescate.
Ejemplo: 10.000 € al 5 % durante 15 años crecen hasta 20.789 €. Tras unos 2.146 € de impuesto quedarían 18.644 € nominales; con una inflación media del 2,2 %, equivaldrían a unos 13.451 € de hoy.
AEAT · escala de la base del ahorro · AEAT · aportaciones a previsión social
Revisado el 5 de agosto de 2026. Son escenarios comparables, no una recomendación de inversión ni una previsión de rentabilidad.